доходность депозита

Доходность банковского депозита — определяющие критерии

Вложение денег в банковский депозит многие воспринимают, как наилучший вариант сохранения и приумножения денежного состояния. Наверняка каждый из читателей хотя бы раз задумывался об открытии сберегательного счета. Но каждый раз его что-то останавливало! Недоверие к финансовым учреждениям или недостаточно впечатляющая процентная ставка по депозиту. Между тем, банковский депозит является первой ступенью на пути в мир прибыльного инвестирования. Нужно ведь с чего-то начинать! Да и практическая польза от депозита есть. По меньшей мере, он позволяет уберечь деньги от инфляции и получить реальную прибыль. В этой статье мы рассмотрим основные критерии, которые влияют на доходность банковского депозита.

Критерии 1. Форма собственности банка

Банковские учреждения следует различать по форме собственности. В первую очередь можно обратить свой взгляд на государственные банки. Ставки в подобных банках обычно находятся на среднем уровне. В то же время совершать вложения средств в подобном финансовом учреждении можно. Ведь государство гарантирует возврат вкладчикам их средств в полном объеме (в случае признания банка банкротом). Подобной особенностью не может похвастаться ни один другой вид банков.

Далее следует рассмотреть банки с международным капиталом. Подобные финансовые учреждения обыкновенно имеют очень разветвленную сеть. Их отделения можно встретить в любой стране мира. Само собой разумеется, что подобные банки дорожат своей репутацией. А значит, вклады в них являются самыми безопасными. Но в то же время ставки по депозитам в международных банках наиболее низкие. Так что вкладчик, скорее всего, пройдет мимо подобного предложения.

А вот наиболее привлекательно для вкладчика выглядят частные банки либо же те банки, которые созданы по принципу акционерного общества. Это финансовые учреждения локального масштаба. Тем не менее процентные ставки по депозитам здесь наиболее высоки. Так что вкладчик наверняка обратит внимание на такое предложение. Вкладывать сюда деньги довольно рискованно. Поскольку мелкий банк могут признать банкротом. В то же время, если знать некоторые нюансы, то подобные инвестиции выглядят вполне оправданными. Речь здесь идет о том, что сумма депозита в подобном банке не должна превышать ту номинальную сумму, возврат которой гарантируется государством.

Критерий 2. Валюта вклада

Валюта вклада также имеет огромное влияние на размер процентной ставки. Курс доллара или евро отличается своей стабильностью. В связи с этим банковское учреждение не может предложить высокую процентную ставку по депозитам в валюте иностранного государства. А вот курс национальных валют стран СНГ довольно сильно подвержен инфляции. Банковские учреждения предлагают высокую ставку по вкладам в национальной валюте. Но на практике всё та же инфляция съедает львиную долю дохода. Банк же в любом случае остается в выигрыше.

Так в какой же валюте инвестировать деньги? Здесь нет единого мнения. В том случае, если прогнозы для национальной валюты отличаются своей позитивностью, то вклад совершать следует именно в ней. В другое же время лучше отдать предпочтение надёжной иностранной валюте. Существует также и третий вариант. Можно диверсифицировать вклады. Часть финансовых средств вкладывается в иностранной валюте, а вторая часть вкладывается в валюте национальной. Таким образом, создается некий баланс, при котором один вклад уравновешивает другую инвестицию.

Критерий 3. Срок

Разные депозитные программы предусматривают разные сроки вложения. Тенденция такова, что чем более продолжителен тот период, на который совершается вклад, тем большей будет процентная ставка. Так что для получения наиболее заметного эффекта нужно размещать свои деньги на максимально возможный срок. Здесь нужно упомянуть ещё один нюанс. Все депозиты можно разделить на срочные и бессрочные вклады. Первые из них имеют чётко оговоренный срок действия. В течение этого срока вкладчик не может забрать свои деньги из банка. Процентная ставка по срочному депозиту отличается своей выгодностью. А вот в случае с бессрочным вкладом деньги с накопительного счёта можно забрать в любой момент. Но и ставка в таком случае будет примерно в два раза меньше, чем при срочном вкладе.

Критерий 4. Капитализация

Под понятием капитализации следует понимать прибавление начисленных согласно условиям договора процентов к основной сумме вложения. При помощи капитализации процентов можно добиться того, что ежемесячная сумма выплат будет не фиксированной, а имеющей плавающее значение. Конечно же, при таких обстоятельствах ежемесячный доход будет постоянно увеличиваться. Так что капитализация процентов является довольно результативным инструментом для получения дополнительной прибыли от вложенных денег.

Критерий 5. Возможность пополнения

В том случае, если вкладчик имеет возможность пополнять сумму вклада на протяжении срока действия договора, то общая прибыль также будет увеличиваться. Здесь дела обстоят точно таким же образом, как и в случае с капитализацией начисленных процентов. При этом нет необходимости оформлять новый депозит. Переводить деньги на накопительный счёт можно сразу после их получения из других источников.

Оказывается, далеко вы все депозитные ставки предлагают инвесторам одинаковые условия. Кроме того даже форма собственности финансового учреждения влияет на доходность вклада. Так что перед оформлением депозитного договора нужно тщательно изучить все эти нюансы, а также выбрать наиболее выгодное предложение о вложении!


 

Один комментарий

Добавить комментарий