инвестиционный вклад

Что такое инвестиционный вклад в банке, чем он выгоднее депозита

Сегодня вы узнаете, что такое инвестиционный вклад в банке. Как он формируется и чем отличается от традиционных банковских депозитов. Так же мы расскажем о его преимуществах и недостатках.

Многие люди хотят зарабатывать и приумножать свои деньги. Но зачастую не знают, куда их можно вложить. А может просто боятся инвестировать из-за риска потерять свои сбережения. Люди старшего возраста и вовсе не видят никакой альтернативы банкам. К тому же, не все понимают самого механизма работы финансовой инженерии. Поэтому лучшим для них вариантом является вложение в традиционный банковский депозит. При относительно не высокой доходности мы получаем стабильную прибыль. К тому же мы спокойны за свое состояние. Ведь все банковские вклады застрахованы. Еще одним преимуществом является доступность. Сегодня открыть депозитный счет можно имея всего 1000 рублей в любом ближайшем отделении банка. Но главным минусом такого способа вложения денег остается не высокая прибыль, а то и полное ее отсутствие. Ведь инфляция с лихвой съедает весь заработанный капитал. Сегодня максимальная процентная ставка по вкладам составляет в среднем 6%.  А уровень реальной инфляции — 10%. То есть наши деньги по сути сгорают.

Между тем, не многие знают что банки могут предоставить нам еще один финансовый продукт, который способен принести нам большую прибыль, чем традиционный вклад. Речь идет об инвестиционном депозите.

Что такое инвестиционный вклад в банке

Инвестиционный банковский вклад, он же инвестиционный депозит — это особая форма работы банковского депозита, при котором вложенные средства распределяются на два фонда — базовый и инвестиционный. 

Базовый (депозитный) фонд — традиционный депозит с фиксируемой ставкой.
Инвестиционный фонд — средства данной части вкладываются в  паевые инвестиционные фонды — ПИФы. Банки сами или через управляющих ведут деятельность на фондовом рынке — покупку, продажу акции и ценных бумаг, направленную на получение максимальной доходности.

По сути это гибрид традиционного накопительного вклада и инвестиционного фонда в ПИФы. С тем большим преимуществом, что мы можем получать хорошую доходность при относительно небольших рисках. При этом вы сами не ведете никаких торгов и соответственно вам не нужно вникать в тонкости работы данной структуры. Общий инвесторский фонд формируется за счет привлечения тысяч подобных вкладов. И уже данным фондом руководят управляющие.

Последовательность работы инвестиционного депозита выглядит следующим образом:

  1. Вы обращаетесь в выбранный вами банк с целью открытия индивидуального инвестиционного вклада (ИИВ).
  2. Банк предоставляет вам базовые условия — это сумма и срок работы вклада, прогнозируемая доходность, страховка и т.д.
  3. Далее вам предоставляется список Паев для формирования вашего инвест фонда. То есть вы сами выбираете направление ваших инвестиции. Это могут быть акции различных компании, государственные облигации, уже собранные инвестиционные портфели и т.д.
  4. После этого ваш вклад начинает работу. Прибыль по которому также формируется из 2 представленных фондов. Прибыль с базового фонда фиксирована — в среднем она составляет 6-7%. Прибыль инвестиционного фонда зависит от выбранной стратегии и работы управляющих. Она может быть как отрицательной, так и положительной. В среднем же это около 13%.

Важное примечание: После того как вы выбрали Паи для инвестирования поменять их в процессе работы вклада уже не возможно. Процентное соотношение фондов выбирает сам банк. При этом размер базового фонда не может превышать размера инвестиционного.

В большинстве случаев индивидуальный инвестиционный вклад на 2-3% доходнее традиционного. Опять же данная цифра условна, ведь наши Пифы могут принести и 20% доход, а значит общая прибыль будет еще выше.

Давайте подробно остановимся на плюсах и минусах работы инвестиционного депозита.

Плюсы:

  • Большая, по сравнению со сберегательными вложениями, доходность. При условии положительной работы инвест фонда
  • Гарантированный доход базового фонда. В любом случае, в конце срока вклада вы получите прибыль от работы базового фонда.
  • Возможность отозвать средства по требованию инвестора. При этом не будет начислен процент прибыли, а размер средств будет равен текущему состоянию счета.
  • Простота и доступность. Открыть инвестиционный депозит также легко, как и традиционный накопительный счет.
  • В целом финансовые риски намного ниже, чем в других вариантах вложения денег. Ведь в любом случае вы не останетесь совсем без средств.
  • Базовый фонд застрахован согласно законодательству РФ агентством страхования вкладов. Напомним, что это сумма не может превышать 1,4 млн рублей.

Минусы:

  • Доход получаемый от вклада облагается налогом НДФЛ — 13%, снижая при этом полученную прибыль
  • Инвестиционные риски. Так как никто не может дать гарантии работы паев, есть риск потери инвест фонда.
  • Депозитный фонд работает без капитализации.
  • Также важно отметить, что в отличие от базового фонда, инвестиционный фонд не застрахован. Так как оборотные фонды формируются за счет инвесторов. Соответственно и риски ложатся на них.

Условия открытия инвестиционного вклада:

  1. Вы должны быть резидентом РФ. Получение дохода с инвестиционной деятельности на бирже приравнивается к предпринимательству. Соответственно получая доход вы должны платить налоги, которые уходят в казну государства.
  2. Вы должны быть совершеннолетним. Инвестирование предполагает осознание финансовых рисков и самостоятельностью управления капитала. В связи с этим допуск к инвест вкладам доступен начиная с 18 лет.
  3. Вы должны быть трудоустроены. Государство борется с серыми и черными методами получения дохода гражданами. В связи с этим банк вправе потребовать документы подтверждающие ваши официальные доходы. Как правило, это справка о получении дохода по месту работы.

Стоит ли вкладывать деньги в инвестиционный депозит?

Если ваша главная задача сохранить 100% своих средств. То инвест вклад в банке вам не подойдет. Действуйте консервативно — выбирайте традиционные накопительные вклады с защитой.

Если же ваша задача получать более высокий процент с умеренной степенью риска и опробовать такой инструмент инвестирования, как Паевые инвестиционные фонды. То именно инвест вклад подходит, как нельзя лучше. Благодаря ему вы поймете принцип инвестирования, не потеряв при этом сразу же все свои сбережения. Часть ваших средств будет застрахована — это еще один немаловажный плюс.

К тому же при успешном инвестировании и грамотной работе управляющих вы вправе рассчитывать на получения довольно хорошей прибыли. Данный инструмент является хорошим вариантом получения пассивного дохода.

Актуальные предложения ведущих банков:

Мы проверили мониторинг действующих вкладов популярных российских банков. По итогам которого видно, что практически все финансовые учреждения предлагают одинаковые условия. Средняя процентная ставка составляет — 9%.  Минимальная сумма — 25 000 рублей.


Заключение: Прежде всего такой инструмент вложения денег подойдет тем, кто не привык рисковать. Но хочет получать большую прибыль, чем может предложит накопительный счет. Для инвесторов более высокого уровня данное предложение будет одним из хороших источников диверсификации портфеля. К тому же данный способ поможет проверить, как банк справляется с управлением предоставленными активами.

Добавить комментарий