иис

Индивидуальный Инвестиционный Счет — что это? Как открыть ИИС + актуальные предложения

Сегодня в нашей статье мы рассмотрим один из самых простых, но в то же время доступный и надежный способ вложения денег. Инвестирование в ИИС. Вы узнаете — что это, какую доходность мы можем получить, какие риски скрывает данный вид вложения денег. И в чем его главное преимущество.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет — ИИС ?

С 2015 года в России появился новый финансовый инструмент — ИИС. Это новый для страны, но уже опробованный во всем мире способ получения инвестиционной прибыли. Государство дало возможность любому резиденту вкладывать средства в фондовый рынок, освободив от уплаты налогов. Важно отметить, что при этом инвестор не может напрямую выйти на фондовый рынок. А вынужден действовать через аккредитованную государством управляющую компанию — банк, брокер, инвестиционный фонд.

ИИС создавалась как доступный инструмент вложения капитала с целью повышения привлекательности фондового рынка для обывателей. Государство заинтересованно в повышении финансовой грамотности населения и всячески старается развивать в гражданах культуру инвестирования. Вывести серые доходы населения и сделать их открытыми, укреплять внутренний рынок ценных бумаг. В связи с этим на индивидуальный инвестиционный счет действуют льготные послабления. А именно упрощенная налоговая схема, о ней чуть позже.
В связи с государственной поддержкой и жестким регулирования фондового рынка, ИИС смотрится в глазах рядовых обывателей более предпочтительным вариантом вложения денег, чем например рынок форекс или венчурные инвестиции. При этом он способен приносить большую прибыль, чем капиталовложения в ПИФ или традиционные банковские депозиты.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это договор между физическим лицом и управляющей компанией, производными которого являются активы фондового рынка (акции, облигации и т.д.), предусматривающий особую форму налогового послабления.

Говоря простым языком, граждане открывают личный счет у аккредитованной организации, который идет на покупку активов, например акции. Впоследствии при их росте, гражданин получает инвестиционную прибыль. При этом ему также положены определенные налоговые льготы.

Управление активами мы можем осуществлять как самостоятельно, следуя рекомендациям брокера или же полностью доверив управление компании. Таким образом мы можем получать пассивный доход. Важно при этом заметить, что инвестор имеет право одновременно владеть только одним инвестиционным счетом.

Доходность ИИС

доходность иис

Доходность индивидуального инвестиционного счета, как и при любом другом виде инвестирования зависит от выбранной стратегии. Чем агрессивнее вы или ваш управляющий действует, тем выше потенциальная прибыльность. У некоторых брокеров в линейке продуктов присутствуют портфели с прогнозируемой прибылью до 50% годовых. Нужно понимать, что при этом риск потери денежных средств также возрастает в разы. Наиболее приемлемый — это умеренный вариант вложения. То есть средняя рентабельность при среднем уровне риска. Это примерно 10-15% годовых. Также можно выбрать консервативную стратегию, направленную по большой части за сбережение имеющихся средств. Это примерно 10% в год. Что вместе с налоговым вычетом способно принести за 3 года около 43% прибыли (10%*3+13%). Каждая фирма предлагает индивидуальные условия. Некоторые из них мы рассмотрим в конце статьи.

Особенности работы ИИС:

  1. Индивидуальный инвестиционный счет доступен только резидентам РФ.
  2. Открыть счет возможно только в рублевой валюте.
  3. Сумма инвестиции не может превышать 1 млн рублей в год.
  4. Минимальный срок инвестиции — 3 года.
  5. Возможно расторгнуть договор, и вернуть средства в любой момент. При этом частичное снятие денег не допускается.
  6. Налоговый вычет предусмотрен только на период от 3 лет.
  7. Допускается ежемесячное пополнение счета.
  8. Одному физическому лицу доступен только один счет.
  9. ИИС в отличие от банковских депозитов не защищен системой обязательного страхования вкладов.

Налоговые льготы

Теперь давайте более подробно поговорим о налоговых льготах, которые нам доступны при вложении в ИИС. Доступны 2 варианта:

  1. Освобождение от налога на прибыль нашего дохода. При закрытии счета — по прошествии 3 лет, мы получаем прибыль, часть которой является налогооблагаемой — 13%. При получении данного вычета мы имеем чистый доход.
    Пример: За 3 года инвестиции мы получили 100 000 общего дохода, 13 000 из них мы обязаны были выплатить в качестве ндфл, однако данная сумма остается у нас и мы по сути получаем необлагаемый профит.
  2. Вычет на вносимые средства из налога физического лица (ндфл) по текущему месту работы.
    С каждой зарплаты мы платим налог, который не вычитывают в случае инвестирования в ИИС.Данные схемы налогового послабления стандартны, также они применяются и при приобретении жилья или налогового вычета при получении образования, лечении.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета

Преимущества:

  • Доходность не ограничена и зависит от выбранной стратегии.
  • Налоговые льготы. Дополнительные 13% не будут лишними.
  • Рынок регулируется государством. Что гарантирует дополнительную защиту от недобросовестных компании.
  • На рынке есть продукты с гарантируемой защитой от рисков.
  • Доступность.

Недостатки:

  • Прибыль не гарантированна, она может стать убыточной. При той же агрессивной стратегии увеличиваются риски потери денежных средств.
  • Ваш вклад не застрахован.
  • Ограничен объем капиталовложении. По сумме и количеству вкладов.

Как открыть ИИС

как открыть иис

Если условия инвестирования вам показались привлекательными и вы решились открыть свой индивидуальный инвестиционный счет для начала следует выбрать компанию, которая представляет данную услугу. В данный момент стоит выделить две группы:

  • Брокерские компании. Предлагают открыть счет для самостоятельной торговли, либо уже готовые продукты. В последнем случае все финансовые операции ведут специалисты брокера.
  • Управляющие компании. Они предлагают уже готовые структурированные продукты, собранные портфели в которые вы направляете свои инвестиции. Принцип доверительного управления.

Если вы уверены в своих силах, финансовых способностях, умеете анализировать рынок, то скорее всего вы не читаете эту статью, а уже зарабатываете на торгах. В противном же случае рядовому инвестору подойдет вариант с делегированием торгов выбранной фирмы. Открыть иис сегодня можно не покидая стен родного дома. Достаточно зайти на сайт выбранного проекта, выбрать интересующий продукт и перейти к оформлению соглашения. Его вам могут доставить на дом почтой или отправить на подпись в ближайшее отделение МФЦ. Брокеры крупных банков заключают договора также в региональных представительствах.
Важное замечание! Брокеры и управляющие компании не работают за спасибо, они имеют определенный процент от вашего дохода, а также взымают плату за обслуживание счета. Поэтому, при его открытии важно внимательно изучить обслуживания.

В целом же схема работы ИИС довольна проста и выглядит следующим образом:

  1. Мы (физическое лицо) заключаем договор с компанией (например — банк) об открытии инвестиционного счета сроком на 3 года.
  2. Затем мы пополняем счет на необходимую сумму. Например 500 000 рублей.
  3. Выбираем инвестиционный инструмент. Фирма предоставляет наиболее подходящие варианты, стратегии вложения средств. Как правило, это уже готовые инвестиционные портфели. К примеру мы выбрали портфель облигации с ожидаемой доходностью — 10% в год.
  4.  По прошествии 3 лет мы получаем прибыль. При благоприятных условиях торговли ожидаемая выгода за три года составит 30%. То есть с наших 500 тысяч мы получим 150. Плюс к этому мы можем рассчитывать на налоговый вычет — 13%, а это дополнительно 65 тыс руб. Итого — общая прибыль составит 215 тыс руб.

Что можно приобрести на средства ИИС:

  • Облигации
  • Акции
  • Фьючерсы
  • Валюту иностранных государств
  • ПАИ (как отечественных компании, так и иностранных фондов участвующих в торгах на Московской Бирже)

Выбор управляющей компании

выбор управляющей компании

В настоящий момент услугу по открытию индивидуального инвестиционного счета предлагают десятки фирм. Всего суммарно открыто более 220 тысяч инвестиционных счетов. Но в целом большая часть клиентов пользуется услугами 10 ведущих фирм.

  1. Сбербанк — 66 000 *открытых счетов
  2. Финам — 38 000
  3. Открытие — 35 000
  4. БКС — 30 000
  5. ВТБ 24 — 13 000
  6. Атон — 8 000
  7. Альфа-капитал — 7 600
  8. Газпромбанк — 3 500
  9. Промсвязьбанк — 3 300
  10. РГС инвестиции — 2 800

Открывать счет лучше в крупных брокерских фирмах, так вы можете быть уверенны за сохранность ваших средств. Хотя вся отрасль и регулируется государством, тем не менее лучше не доверять деньги малоизвестным фирмам. Ведь это могут быть обычные скамеры — то есть те кто под предлогом открытия счета собирает деньги и уходит в неизвестном направлении.

Также вам за раннее необходимо знать цель инвестирования — сохранность денег, их частичное приумножение или получение сверхприбыли. А также задуматься на какие риски вы готовы пойти и какую сумму поставить на кон.

Теперь рассмотрим, что предлагают нам гегемоны рынка:

Для удобства мы возьмем полный инвестиционный период — 3 года, доходность в % берем ту, которую официально обозначает брокер.

ИИС Сбербанк

Брокер крупнейшего банка в стране является лидером по числу открытых счетов, тем не менее линейка продуктов на данный момент довольна скудна — всего два вида, да и порог входа (минимальная сумма инвестиции) довольно высок — от 50 000 рублей

  • Рублевые облигации — 37,55% (рублевый)
  • Долларовые облигации — 7,73% (долларовый), 1,36% (рублевый)

Не плохие результаты, если наша цель сохранить деньги. Это выше чем банковский депозит, но на получение реальной прибыли рассчитывать все же не стоит.

ИИС ФИНАМ

Одна из самых известных и крупных инвестиционных компании России. Здесь выбор инвест продуктов более гибок. К тому же порог входа — всего 5 000 рублей. В данный момент организация предлагает 4 стратегии:

  • Сберегательная: от 18%
  • Консервативная: от 45%
  • Оптимальная: от 90%
  • Агрессивная: от 150%

При этом Финам начисляет остаток на счет в размере — 4%, что также повышает общую доходность.
Как видим первые две стратегии направлены в большей части для сохранения средств и сбережения их от инфляции. Оптимальная и агрессивная, напротив, для опасной игры на рынке и получения высокого дохода.

ИИС Альфа Банк

Большим спросом пользуются инвест счета альфы. Вообще данный банк один из лидеров по инвестиционным предложениям, но об этом как-нибудь отдельно. Рассмотрим какие стратегии предлагает нам альфа. Порог входа от 10 тысяч рублей.

  • Наше будущее: от 28%
  • Новые горизонты: от 30%
  • Точки роста: от 21,3%

Из всей линейки продуктов ни одна не обладает действительно выгодными условиями. Ставка в данном случае делается на сохранность вклада.

ИИС Открытие

Открытие предлагает готовые инвест портфели. Правда компанию отличает среди прочих высокий порог входа — от 300 000 рублей.

  • Независимый. от 113%
  • Сберегательный. от 43%
  • Доходный. от 94%

В портфелях открытия четко видны все три типа основных инвестиционных стратегии. Мы можем как сохранять, так и хорошо зарабатывать.

Также замечу, что приведенная доходность во всех компаниях не является гарантированной. Она может меняться от условии рынка, стратегии конкретной фирмы, личной стратегии управляющих.


Заключение: Стоит ли рассматривать ИИС как действующий инструмент инвестирования денег? Однозначно да. Даже если вы выберете консервативную стратегию, с учетом налогового вычета вы все равно получите большую прибыль, чем если бы ваши средства лежали на депозитном счете. К тому же для начинающих инвесторов и всех тех, кто хочет получать доход выше банковского, но боится других инвест инструментов индивидуальный инвестиционный счет лучшее решение. Потерять все деньги здесь практически не реально.

Добавить комментарий