Инвестирование в пиф

Инвестирование в ПИФ — паевые инвестиционные фонды

Сегодня мы расскажем о ставшем в последнее время популярным варианте инвестирования денежных средств, а именно инвестировании в ПИФ. Рассмотрим потенциальную доходность, преимущества и недостатки, риски и надежность данного вида инвестиции, а также предоставим интересные статистические данные.

Что такое ПИФ ?

Паевой инвестиционный фонд — это имущественный фонд, действующий по принципу Доверительного Управления, целью которого является увеличение его стоимости. Данный фонд образуется путем привлечения средств инвесторов, посредством покупки количественных долей — паев. Инвестирование в ПИФ является одним из видов коллективных инвестиции, главная цель которых — получения прибыли. Причем прибыль делиться равнопропорционально количеству приобретенных паев. Управление данным фондом осуществляет профессиональный инвестор — это может быть как лицензированный брокер, банк, так и аттестованный фонд.

Говоря простым языком — Пиф — это «общак», в который скидываются инвесторы, а управляет им профессионалы финансового рынка — управляющие. Они следят за состоянием активов и ведут финансовую деятельность.

Структура ПИФов может быть открытой, закрытой и интервальной

  • Открытый — свободная покупка и продажа паев в любое время.
  • Закрытый — продажа паев осуществляется только при формировании фонда, доступна в основном только узкому кругу участников.
  • Интервальный — покупка и продажа паев доступна лишь в определенный временной интервал, оговаривается участниками фонда.

Открытый фонд является более ликвидным (ликвидность — способность ценных бумаг к быстрой продаже по рыночной цене), доступным для широкого круга потенциальных инвесторов, так как порог входа в такой фонд невысокий — от 1000 рублей за пай. Попасть в закрытый или интервальный фонд намного сложнее, так как они ориентированы лишь на определенную группу участников, а также стоимость самих паев в них довольно большая — от миллиона рублей. При этом они более доходные, за счет своей закрытости и невозможности продать активы до истечения инвестиционного периода, а значит возможность составлять инвестиционную стратегию на более длительное время.

Инвестиционные направления ПИФов практически безграничны — это инвестирование в акции, облигации, индексные и валютные фонды, ипотечные и страховые фонды и многие другие. Деятельность ПИФов регулируется законодательно, государство полностью контролирует данный рынок.

Преимущества и недостатки инвестирования в Инвест фонды

+ Доступность для широкого круга инвесторов (минимальный порог входа от 1000 рублей)
+ Профессиональное управление фондом
+ Диверсификация рисков (за счет большого количества вкладчиков)
+ Государственное регулирование и надзор
+ Налоговые послабления (В некоторых фондах доступны налоговый вычет — % от суммы инвестиции, а также сокращена налогооблагаемая база)

Инвестиционные риски (они присутствуют в любом виде негарантированной прибыли)
Оплата услуг управляющего (даже если вы неудовлетворенны его работой)
Ограничения вызванные законодательством (Так как закон жестко регулирует деятельность Паевых инвестиционных фондов они перестают быть достаточно гибкими, чтобы своевременно реагировать на резкие скачки рынка - отсутствует спекулятивная  деятельность, также при резком падении цены фонда невозможно успеть продать его активы для избежания более крупных потерь. Также законодательно определенно то, куда можно, а куда нельзя инвестировать фонду).

Как инвестировать в ПИФ

  1. Выбрать управляющего. Сегодня найти управляющего проще простого. Достаточно найти информацию в интернете, воспользоваться продуктами крупных финансовых учреждений — например Сбербанка, ВТБ и т.д. Получить консультацию специалиста, проанализировать потенциальный доход и риски.
  2. Приобрести необходимое количество паев. Цена пая — от тысячи до нескольких миллионов рублей за штуку. С обязательным заключением двухстороннего договора.
  3. Получать прибыль по результатам работы фонда.

Доходность ПИФов

Паевым инвестиционным фондам законодательно запрещено указывать потенциальную доходность, так она не может быть 100 % гарантированна, разрешено лишь публиковать данные о доходах за прошедший период. В целом же доходность паевых инвестиционных фондов немного выше дохода от банковских вкладов, плюс к этому можно добавить доход с налогового вычета. Не лишнем будет опять же напомнить об инвестиционных рисках, данного вида денежного вложения, помните, что вы можете получить отрицательный баланс. Также рекомендуем ознакомиться с нашей статьей о том, как правильно и безопасно инвестировать.

Теперь приведем пример работы ПИФов самых крупных и популярных на данный момент управляющих:

ПИФ ГазПромбанк

пиф газпром

ПИФ Альфакапитал

пиф альфакапитал

ПИФ Сбербанка

пиф сбербанк

Как видим, есть фонды с довольно большой доходностью — до 90% годовых (но это все-таки исключение), так и убыточные до — 40%. Средний показатель 15 — 17% годовых. Также сами управляющие предлагают уже готовые диверсифицированные паевые портфели, то есть формируют ваш инвестиционный портфель, вкладывая в него несколько различных инвестиционных фондов. Подробнее о таких услугах мы напишем в отдельной рецензии.

Как безопасно инвестировать в Паевые инвестиционные фонды?

Инвестирование в пиф не отличается от других вариантов вложения денег с точки зрения необходимости минимизации рисков. Все довольно просто.

  1. Выбираем проверенного управляющего — это может быть банк, фонд, частный управляющий. Главный показатель — время работы, количество клиентов и объем вложенных средств.
  2. Диверсифицируем свои портфель. Лучше иметь несколько паев в разных компаниях, чем вкладывать в одну. Помните про яйца в одной корзине.
  3. Лучший выбор — умеренная инвестиционная стратегия. Консерватизм не принесет вам ощутимой прибыли, агрессивное же управление способно разорить вас. Держитесь золотой середины.
  4. Учиться. Необходимо максимально знать то, куда вкладываешь деньги. Поэтому перед тем, как инвестировать, необходимо иметь, как минимум, базовые знания, а затем развивать их.
  5. Используйте разные инвестиционные стратегии. Вы можете опробовать инвестировать как в открытые фонды, так и в долгосрочные закрытые. Это даст вам понимание рынка и позволит выбрать оптимальный для себя вариант.

Заключение: Надеемся данная статья была полезной для Вас. Также интересным будет узнать ваше мнение и ваш опыт работы с данными фондами.

Спасибо за внимание !

Один комментарий

Добавить комментарий