стоит ли брать ипотеку

Стоит ли брать ипотеку ?

Для большинства молодых семей единственным способом обрести свое жилье является взятие на себя многолетнего финансового кредита — ипотеки. Сегодня мы постараемся порассуждать о том, можно ли приобрести собственное семейное гнездышко без финансового обременения, как купить квартиру на собственные сбережения, а также рассмотрим альтернативные варианты приобретения жилья.

Что такое ипотека ?

Ипотека, он же ипотечный кредит — вид финансового займа, выданный под залог. Залогом в данном случае может выступать, как имеющееся в собственности имущество, так и приобретаемое. Если вы взяли на себя финансовые обязательства по выплате данного займа, то на протяжении всего срока его исполнения ваша собственность будет находиться в залоге у банка и не важно какой процент от общей суммы вы успели отдать.

Почему люди берут ипотеку ?

почему люди берут ипотеку

Главной причиной того, что люди берут ипотеку — это желание приобрести собственную недвижимость. Многие семьи мечтают о собственном гнездышке, но не у всех есть деньги, для покупки квартиры или дома. Ипотека предоставляет возможность купить жилье уже сегодня, а платить вы будете 5, 10, 30 лет. К сожалению, для многих только такой способ покупки квартиры представляется единственным.

Второй причиной приобретения жилищного кредита является желание инвестировать собственные средства в недвижимость, а может быть забота о будущем поколении — собственных детях, желание обеспечить их жильем.

Выгодно ли брать ипотеку ?

Однозначно на этот вопрос ответить очень сложно. С одной стороны кредит — это всегда невыгодно, это всегда переплата, обогащение финансовых учреждений —  банков. Ведь процентная ставка по ипотеке в нашей стране довольно высокая — от 10,5 % годовых. Переплата за 10 лет может быть сопоставима со стоимостью самого жилья. То есть, приобретая одну квартиру, мы будем выплачивать кредит, как за две. А если мы берем на 30 лет ? Плюс ко всему, нас обяжут платить комиссию за обслуживание банковского счета, обязательное страхование жизни и штрафы, в случае просрочки платежа. Рекомендуем ради интереса посчитать, сколько вы переплатите по ипотеке на нашем калькуляторе.

Но не все так однозначно, как кажется. Есть и сторонники ипотечного займа. По их теории — размер годовой инфляции съедает всю «переплату» банку. То есть, если мы взяли миллион рублей на 10 лет, то будем отдавать по 14 000 рублей в месяц. И если сегодня 14 000 довольно ощутимая для молодой семьи сумма, то через 10 лет она будет съедена инфляцией и не станет столь ощутимой. Грубо говоря, будет то же самое, если бы сегодня мы отдавали по 5000.

Согласитесь, интересная и неоднозначная теория. С одной стороны можно согласиться, ведь вслед за инфляцией повышается и размер оплаты труда, те кто сегодня получает условные 20 000 рублей в месяц, через десять лет будут получать все равно больше. Но отдавать при этом в 2 -3 раза больше рыночной стоимости приобретаемого жилья, пусть даже в отдаленной перспективе, не выгодно. Так что же все таки делать, есть ли альтернатива ипотеки?

Альтернативы ипотеки

Давайте разберем самые распространенные способы приобретения собственного жилья без залогового долгосрочного займа.

Накопить и купить — приобретение жилья на собственные средства

альтернативы ипотеки

Самый доступный и верный способ приобрести свое жилье — это купить его за наличные средства. Для этого не нужно изобретать велосипед — просто откладываем ежемесячно максимально возможную сумму на банковский депозит под сложный процент! Обязательно, с возможностью довложения! Расчет здесь довольно простой — если мы вкладываем каждый месяц одну и ту же сумму, то через 10 лет мы получим сумму в 20 раз превышающую номинальный платеж. Например, сегодня я начал откладывать ежемесячно по 10 000 рублей, каждый месяц на протяжении 10 лет. В итоге в 2027 году на моем счету будет около 2 000 000 рублей. Это при том, что моих «чистых» денег здесь только 1 200 000 рублей.
Большой плюс приобретения жилья за наличку — это то, что вы один единственный собственник и вы не переплачиваете за него, как в случае с кредитом. Минус — пока вы копите на свое жилья вам все равно нужно где-то жить. Если вы молоды и живете с родителями, то наш вам совет — начинайте откладывать деньги на собственную квартиру, как можно раньше. Если же вы арендуете квартиру, то старайтесь найти самый дешевый вариант — это может быть снятие комнаты в общежитии, более удаленный и менее престижный район или служебное жилье. Старайтесь экономить сегодня, для того чтобы в скором времени жить уже в своей квартире.

Долевое строительство

Долевое строительство — вид инвестиционной деятельности, когда фирма застройщик привлекает средства потенциальных владельцев имущества для постройки жилья. Цена на квартиры при долевом строительстве может быть на 20 — 30 % ниже средней рыночной стоимости. Долевое строительство в последнее время активно развивается в крупных городах нашей страны. Возможность приобрести квартиру в новом доме, по цене, ниже рыночной, привлекает все большее количество вкладчиков.
Вместе с тем, растет число недобросовестных застройщиков, которые срывают сроки постройки домов, воруют средства инвесторов, занимаются мошенничеством. В связи с этим, настоятельно рекомендуем пользоваться услугами только крупных, проверенных застройщиков и обязательно следить за всеми стройки и сдачи жилья. Также для потенциальных инвесторов важно объединяться в жилищный кооператив, для координации совместных действий.

Для того, чтобы участвовать в долевом строительстве нужно также иметь наличные средства, но размер их будет меньшим, чем при приобретении уже готового жилья.

Договор ренты

договор ренты

Договор ренты - это договор между двумя лицами, в котором одно из них обязуется предоставить собственное жилье в безвозмездное пользование на условиях предоставления ежемесячных денежных выплат и/или оказания социальной помощи. Классический договор ренты — это когда пожилой человек передает квартиру рентадателям, а те в свою очередь, ежемесячно выплачивают ему оговоренную сумму, как правило, во много раз меньше выплат по ипотеке и заботятся о нем — одевают, кормят, берут на себя ответственность на уходом за пожилым человеком. Договор ренты юридически очень тяжелый документ, ведь в нем должно быть прописано при каких условиях вам передадут квартиру во владение и что взамен и на какой срок вы должны будете отдать. Существуют специальные агентства посредники, которые ищут для вас подходящие варианты. Как говорилось выше, вы можете получить жилье в наследство, как совсем бесплатно (имеется ввиду только физическая помощь), так и за небольшое материальное содержание и социальную помощь.

Аренда жилья с последующим выкупом

Данный способ приобретения жилья без использования ипотеки является довольно-таки популярным. Суть его проста — вы ищите человека, который желает сдать жилье и впоследствии продать его. Как правило, такие арендодатели не имеют цель продать его как можно дороже, напротив, при благоприятных условиях и личной симпатии к арендаторам возможен вариант с очень выгодными для вас условиями. Конечно, вам скинут не пол цены, но хотя бы процентов на 10-20 договорится представляется возможным. В то время пока вы арендуете данное жилье, вы собираете средства для его выкупа. Опять же не ввязываясь в кредиты.

Государственные льготы

военная ипотека

Под этим пунктом мы подразумеваем получение жилья в собственность от государства. Первым вариантом будет конечно же предоставление жилья госслужащим — военным, полиции, сотрудникам МЧС, ФСиН, работникам особоопасных и вредных производств. Военная ипотека, льготное кредитование, служебное жилье — все это доступно представителям силовых ведомств. Государство предоставляет его взамен выполнению контрактных обязательств.

Также работникам в сфере здравоохранения и образования доступны собственные жилищные программы. Например, для того, чтобы привлечь молодых учителей в сельские школы, предоставлялся дом и материальная помощь.

Некоторые крупные промышленные и добывающие компании, при гос поддержке также ведут социально ориентированную работу по обеспечению жильем своих сотрудников. В первую очередь это привлечение дефицитных специалистов в нужный регион. Для этого его обеспечивают не только хорошей зарплатой, но и жилищными условиями.

Помимо этого существуют программы поддержки молодой семьи, материнский капитал и улучшение жилищных условии граждан.


Заключение: В конце хотелось бы пожелать всем, как можно быстрее приобрести собственное жилье, а тем кто решил, что стоит брать ипотеку — побыстрее погасить ее. Также интересно будет услышать ваше мнение и ваш опыт, который возможно пригодиться нашим читателям.

Спасибо за внимание!

 

3 комментария

  1. Я взял три года назад за 7 млн квартиру в Казани в ипотеку. Пол года назад меня уволили. Точнее сократили. Теперь идет суд над лишением меня квартиры. Выгнать на улицу не имеют право. А вот дать жилье на отшибе в клоповнике запросто. Так что не наступайте на мои грабли, берите столько. Сколько точно потяните

  2. Берите и не боитесь. Иначе никогда не купите свою квартиру. Здоровый и умный всегда найдет деньги

Добавить комментарий