Стоит ли брать кредит

Стоит ли брать кредит

Продолжаем повышать финансовую грамотность. Сегодня рассмотрим тему — стоит ли брать кредит.

 Кредит — ссуда предоставленная кредитором заемщику под определенный процент. Чаще всего кредитором выступает банк или иное финансовое учреждение, а заемщик это физическое лицо. Многие читатели нашего блога уже сталкивались с кредитом, а те кто еще только думает брать или не брать кредит, должны внимательно прочитать данный пост.

Прежде всего разберем какие бывают кредиты, выделим 3 группы:

  • Кредит по острой необходимости. Данный денежный заем мы берем на себя в случае острой нехватки денег или чрезвычайных обстоятельств. Например нужна большая сумма на операцию или дорогостоящее лечение близкому родственнику.
  • Кредит на развитие. К этой группе мы отнесем кредиты, которые направлены на развитие нашего благосостояния: расширение жилой площади (ипотечный кредит), кредит на развитие малого бизнеса (если мы решили стать ИП или ОАО).
  • Потребительские и банковские кредиты. Данные кредиты берутся на покупка электронной техники, гаджетов, различного модного барахла, дорогих отпусков и т.д. То есть эта та группа кредитов, в которой мы не нуждаемся.

Потребительский кредит

Из всех перечисленных видов самым плохим является потребительское кредитование. Во-первых, из-за своей навязчивости. Финансовые учреждения всеми законными и не законными методами пытаются посадить вас на кредитный крючок. Вспомните, когда вы заходите в любой магазин бытовой техники повсюду пестрят надписи о супер выгодном кредите без переплаты. Или эти навязчивые звонки и смс от банков, с предложением взять у них выгодный кредит. Или совсем уж верх наглости, когда в почтовый ящик приходит уже готовая кредитная карта на ваше имя.  Все это сделано для того, чтобы вы платили банку огромные проценты. Скажу больше — все делается для того, чтобы загнать вас в долговую яму. Высосать из вас как можно больше денег. Посудите сами если у вас нет достаточно денег на покупку дорогого телевизора или телефона, вы соответственно его и не купите, да и зачем покупать, ведь они каждый год меняются. Но если вам предложат взять выгодный кредит на три года с небольшой, как кажется суммой, вы берете. Но переплата может составить половину или даже полную стоимость товара. То есть вы три года будете кормить банк просто потому что купили не нужную вещь, без который вы бы прекрасно обошлись.

Кредитные карты — самая злостная форма потребительского рабства. Банки предоставляют своим клиентам возможность использовать денежные средства с минимальным, по их заверениям процентом. Устали сидеть до зарплаты без денег — вот вам кредитка. Хотите купить то, о чем давно мечтали, но нет денег — вот вам кредитка. - Так звучат их лозунги призыва к действию. Вся суть кредитных карт в том, что люди взяв небольшую сумму (в среднем 50000 рублей), годами не могут выбраться из этого кредита. Постоянно то пополняя, то опять тратя деньги с карты. Брать потребительские кредиты нецелесообразно не при каких условиях. Если вам потребуется купить товар, который вам не по карману в данный момент, но очень (подумайте два раза) нужен, то просто копите на него, откладывайте. Так, во-первых, вы избежите кредитного хомута, во вторых, научитесь управлять финансами — ведь вам нужно где-то сэкономить, чтобы отложить деньги, в-третьих, возможно через некоторое время вы поймете, что данный товар вам не нужен.

Кредиты на развитие

 Кредиты на развитие. Кредиты на покупку жилья (ипотека) или открытие собственного бизнеса это другая категория. Данные кредит направлены на улучшение ваших условий жизни. Спорить нужна ли или нет ипотека будем в другой статье. Здесь же хочется сказать о том, что данные вид кредита самый дорогой с точки зрения его стоимости. Обычно они исчисляются миллионами рублей. Конечно правильно было бы не брать никакой кредит, а копить самому. Но не всегда выгодно копить на собственное жилье при этом живя и оплачивая съемную квартиру. Или ждать пока накопишь на свой бизнес, в то время, как конкуренты завоевывают твою нишу. Прежде всего посоветовал бы брать кредиты с гос поддержкой (молодая семья, развития малого бизнеса), государство оплачивает до 30% от стоимости кредита. Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, чтобы в случае невозможности исполнять финансовые обязательства (смерть или тяжелая травма) вашу семью не лишили права собственности или не повесили весь долг. Внимательно, на десятилетия вперед составить план выплат, сможете те ли вы тянуть кредитное бремя.

Кредит по необходимости

 Кредит по необходимости. Бывают жизненные ситуации когда срочно нужны деньги — дорогое лечение, судебные тяжбы. Когда счет идет на дни или даже часы. Люди в таком случае берут кредит у первого попавшегося банка. Спасти или помочь родному человеку главная задача и мозг человека уже не думает о последствиях, взятых на него финансовых обязательств. А банки и другие финансовые учреждения нагло навариваются на человеческой беде, выдавая дорогие кредиты. Так как все равно человек вынужден взять у них деньги. Если вы попали в такую ситуацию старайтесь брать кредит только в проверенном, известном банке, так как МФО точно подставят вас под грабежный процент. Желательно, чтобы вам помогал родной человек, так как на эмоциях вас могут обмануть.

Как правильно брать кредит

Стоит ли брать кредит ?

Ответьте себе на эти вопросы, прежде чем брать кредит

  1. Что будет если я возьму кредит
  2. Что будет если я не возьму кредит
  3. Могу ли я обойтись без него
  4. Смогу ли я платить за него, если я потеряю работу
  5. Смогут ли мои близкие нести за него ответственность, если меня я не могу выплачивать кредит

Что вы будете чувствовать, когда возьмете кредит

  • Вы постоянный должник. Пока вы полностью не расплатитесь, вы всегда должны.
  • Свободных средств у вас будет меньше. Пойти спонтанно в кино или кафе теперь не получится. Нужно всегда рассчитывать все наперед.
  • Сменить работу или сферу деятельности теперь будет тяжелее. Если вы взяли большой кредит в надежде на вашу хорошо оплачиваемую работу, но начальник вдруг начал вас прессовать, вам уже никуда не деться, только терпеть и ждать когда кончится кредит.
  • Постоянные переживания (стрессы) при малейшем намеке на не благоприятное финансовое состояние. Задержка зарплаты, какие-либо штрафы, сокращение выплат.

Как правильно брать кредит

Перед тем, как брать кредит обязательно следуйте данным рекомендациям.

  • Идеальным считается кредит, который не превышает 30% семейного бюджета. Если доход вашей семьи 50000 рублей в месяц, то безболезненный кредит для вас является в 15000 рублей в месяц максимум.
  • Вы всегда должны заранее просчитать последствия взятых на себя обязательств. Представьте, как изменится ваша жизнь если вы будете получать на n-ю сумму меньше. Что жить вам затянув пояса придется такое количество времени, за которые вы отдадите кредит
  • Заранее создайте подушку безопасности равной шести вашим зарплатам. Если вас уволят с работы, либо вы заболеете — вам все равно нужно исполнять кредитные обязательства. Данная подушка финансовой безопасности позволит вам пол года жить как прежде, за это время вы  сможете найти работу.
  • Перед тем, как взять крупный кредит заранее протестируйте себя, сможете ли вы его выплачивать. Для этого целый год ежемесячно откладывайте ту сумму, которую предполагается платить по кредиту. Так вы не только поймете осилите или нет кредит, но так же накопите на подушку финансовой безопасности.
  • Желательно иметь несколько источников дохода. Зачастую в нашей стране люди берут кредит имея всего один источник дохода — свою основную работу. Это в корне не правильно. В современном мире, во времена бесконечного экономического кризиса надеяться, что тебя никогда не уволят глупо. Старайтесь создать хотя бы три источника дохода. Пусть это будет основная работа, подработка, прибыль с инвестиции.
  • Еще раз подумайте — может вы сможете обойтись без кредита.

Данные рекомендации помогут взять кредит и выполнять по нему обязательства максимально безболезненно для вашего финансового состояния. О том, на какие условия следует обращать внимание при составлении кредитного договора читайте в следующем выпуске. Просим принять участие и выразить свое мнение, и поделится опытом в наших комментариях.

Спасибо за внимание!

 

Один комментарий

  1. В последнее время народ почему-то полюбил кредиты и микрозаймы. Уже даже на грабительские проценты внимание не обращают. Мне кажется, это чисто психологический фактор: отдавать придется потом, а сейчас — вот они, денежки, можно потратить их прямо сейчас. Поддерживаю основную мысль статьи — если кредит не является жизненной необходимостью, то не надо его брать. Вообще лично я заметил забавную штуку — кто взял один кредит, тот возьмет еще и еще, желание работать и зарабатывать вообще пропадает. Чисто психологический фактор — зачем вкалывать месяц и только потом получать деньги, если можно пойти в банк и получить практически любую крупную сумму на месте? Замкнутый круг получается.

Добавить комментарий