офз-н

ОФЗ-н: как инвестировать в народные облигации

ОФЗ-н – это ценная бумага, эмитированная Минфином РФ, разновидность облигаций федерального займа. Однако она не обращается свободно на бирже, а реализуется через операторов – на сегодняшний день ими являются Сбербанк и ВТБ. В 2018 году выпущен уже третий выпуск ОФЗ-н, что говорит о его популярности.

Подпишись на Freevest.net и ты узнаешь, как зарабатывать онлайн до 24% в месяц, имея всего $10. Ежемесячный подробный отчет нашего инвестиционного портфеля, полезные статьи и лайфхаки, которые сделают тебя богаче!    Подписаться      Посмотреть Отчет

Особенность ОФЗ-н как инвестиционного инструмента

ОФЗ-н распространяется исключительно среди физических лиц. Покупая эту бумагу, вы фактически одалживаете государству свои средства. Доходность по ОФЗ-н является фиксированной и гарантируется эмитентом – т.е. самим государством. Следовательно, риски по этим разновидностям облигаций минимальные.

К плюсам ОФЗ-н относятся:

  • низкий порог входа – номинал одной облигации всего 1000 рублей, в реальности она продается еще дешевле, при этом для покупки необходимо только 30 ОФЗ-н;
  • доход постепенно увеличивается – если владеть бумагой три года, то получите купонную выплату в 8,6% годовых;
  • доходность ОФЗ-н значительно выше депозитов – среднегодовая составляет 7,25%;
  • возможность в любой момент продать ОФЗ-н и вернуть деньги (начиная со второго года накопленный купонный доход также перечисляется в ваш адрес).
  • ОФЗ-н передаются по наследству. Однако их нельзя продать другому физическому лицу, подарить или оставить в залог, т.е. они облагают ограниченной ликвидностью.

В целом это удобный инструмент для долгосрочных вложений (до 3 лет) и практически безопасный. Если вы выбираете между депозитом и ОФЗ-н, то лучше предпочесть второе. Тем более, что вам не нужно открывать брокерский счет, чтобы приобрести «народные» облигации и платить дополнительные комиссии за его обслуживание.
Плата за покупку ОФЗ-н взимается только при ее приобретении, никаких других расходов за обслуживание инструмента нет.

Параметры инструмента

Народные облигации третьего выпуска будут продаваться еще до 14 сентября 2018 года.

Основные их параметры таковы:

  • номинальная стоимость – 1000 рублей;
  • доходность к погашению – среднегодовая 7,1%;
  • срок обращения ОФЗ-н – до 3 лет;
  • выплата купона – раз в полгода.
Заработать на ОФЗ-н можно двумя путями:
  • получать купонный доход (выплачивается при погашении ОФЗ-н);
  • за счет разницы между ценой начальной покупки и номиналом бумаги.

Минфин ежедневно публикует на своем сайте продажную стоимость облигации в процентах. Цена изменяется в зависимости от доступного количества и спроса. Обычно она составляет 98-99% от номинала. Следовательно, с каждой ОФЗ-н можно заработать дополнительно 10-20 рублей. Подоходный налог с продажи ОФЗ-н платить не нужно.

Доходность ОФЗ-н

Максимальный доход с ОФЗ-н можно получить, если владеть облигациями с момента покупки до самого погашения. Выплаты осуществляются в рублях в соответствии с календарем:
— 26 сентября 2018 г. – 32,05 (6% годовых);
— 27 марта 2019 г. – 32,41 (6,5%);
— 25 сентября 2019 г. — 34,90 (7%);
— 25 марта 2020 г. — 37,40 (7,5%);
— 23 сентября 2020 г. — 39,89 (8%);
— 24 марта 2021 г. — 42,88 (8,6%).
Общая сумма купонных выплат составляет 219,43 рубля, т.е. 7,1% годовых. Иными словами, одна облигация приносит за три года купонный доход в 21,943%. И это не считая разницы между ценой покупки и номиналом, по которому государство выкупит ОФЗ-н обратно...

Где можно купить и на каких условиях

ОФЗ-н являются ограниченно ликвидными. В 2018 году их можно купить только в двух банках – ВТБ и Сбербанке. Условия покупки идентичны:
– минимальная сумма – цена продажи 30 облигаций;
– максимальное число облигаций во владении у одного физлица – 15 тысяч штук;
– комиссия – 0,5-1,5% в зависимости от суммы приобретения;
– комиссия за погашение – не взимается.

При покупке надо будет уплатить комиссию и накопленный купонный доход. Комиссия составляет:
– 1,5% – при покупке на сумму менее 50 000 рублей;
– 1% – при покупке до 300 000 рублей;
– 0,5% – при покупке облигаций на сумму свыше 300 000 рублей.

На цену влияет и накопленный купонный доход. Новому владельцу нужно будет его выплатить. НКД изменяется ежедневно в сторону возрастания. Поэтому для получения максимального профита желательно купить народные облигации как можно раньше.

Приобрести ОФЗ-н можно совершеннолетним лицам при предъявлении паспорта. Если выбирать Сбербанк, то оформление производится в зонах Сбербанк Премьер. При выборе ВТБ за покупкой можно обратиться в любое отделение банка. Если уже есть открытый брокерский счет, то ОФЗ-н вы сможете приобрести дистанционно.

Продать ОФЗ-н и вернуть деньги можно в любой момент, но нужно обратиться в тот же банк. В другой депозитарий и к другому оператору народные облигации передать нельзя.
Если предъявлять ОФЗ-н к погашению ранее года, то накопленный купонный доход теряется. Позже года – сохраняется.


Заключение: В целом ОФЗ-н – это низкорисковый и очень прибыльный инструмент, подходящий для консервативных долгосрочных инвесторов.

Добавить комментарий