<

Куда выгоднее вложить деньги — в покупку недвижимости или в банковский вклад

RuslanBelatov | 21.09.2018 | 0 | Финансовая грамотность

 

Накопив достаточно денег многие люди задумываются над тем, как их приумножить. Так как инвестиционная грамотность у нас в стране все еще находиться на довольно низком уровне, обычным гражданам очень трудно самостоятельно найти прибыльный источник вложения. А многие в вопросе инвестирования денег крайне осторожничают и не доверяют их управление никому. Ну или почти никому.

Использовать ИИС, рынок акции, облигации, венчурные и паевые фонды рискуют лишь 10% от общего числа российских инвесторов. Оставшиеся 90% предпочитают проверенные временем консервативные источники инвестиции — вложения средств в недвижимость или под проценты на депозитный счет в банке. Главная причина — возможность не потерять то, что так долго зарабатывал. В таком случае наша задача как инвесторов, выбрать среди двух представленных вариантов наиболее прибыльный.

Покупка недвижимости для последующей сдачи в аренду

Мы уже писали статью о том, где покупать жилье, чтобы извлечь максимальную прибыль. Если обобщить ее краткие итоги, то нам необходимо приобрести однокомнатную квартиру (самый ходовой вариант для сдачи) в крупном городе с хорошей транспортной и инфраструктурной доступностью. Помимо этого нам необходимо обставить квартиру мебелью и бытовой техникой, сделать хороший ремонт. Это будет нашим единоразовым вложением. Плюс к этому нам необходимо ежемесячно оплачивать услуги ЖКХ, налог на сдачу жилья — 13% (если мы работаем в белую) и, обязательно, страхование недвижимости от несчастных случаев (пожары, потопы и т.д.) Теперь попробуем посчитать сколько мы сможем заработать.

Вариант 1. Покупка квартиры в Москве

  • Средняя цена однокомнатной квартиры на вторичном рынке Москвы - 6 300 000 ₽
  • Стоимость ремонта — 250 тыс рублей
  • Покупка мебели и техники — 250 тыс рублей
  • Итого: 6,8 млн ₽ — размер первоначальных инвестиции

Средняя цена аренды — 35 000 рублей в месяц. За вычетом коммунальных платежей остается около 30 000 ₽. Это около 360 000 в год. За вычетом налога 13% и страхования жилья (около 7 т.р.) получается 307 000 ₽. Или 4,5% годовых. Если не платить налоги, можно увеличить прибыль до 5%.

Ваши вложения полностью окупятся через 20 лет. И вы будете получать чистую прибыль + иметь в своем распоряжении квартиру, которую сможете продать по актуальной рыночной стоимости.

Вариант 2. Покупка квартиры в региональном центре,
на примере г. Казань

  • Цена однокомнатной квартиры на вторичном рынке, средняя — 2 500 000 ₽
  • Стоимость ремонта — 200 тыс рублей
  • Покупка мебели и техники — 200 тыс рублей
  • Итого: 2,9 млн ₽ — размер первоначальных инвестиции

Цена аренды — 14 000 рублей в месяц. За вычетом комуналки, остается около 11,500 рублей.
В год это даст нам 138 000 рублей. Минус страховка и налог и мы имеем около 110 тыс ₽ чистой прибыли. Что дает нам 3,8% годовых.

 

Получается, что наши вложения будут окупаться около 26 лет.

Выгодно ли сдавать квартиру аренду?

Как источник сбережения и сохранения денег — да. Как источник инвестиции — надежный, но малоприбыльный вариант. По нашим скромным подсчетам получается, что мы сможем заработать в среднем 4-5% годовых. При этом мы не учитывали еще одного важного фактора — загруженности жилья. Ведь не факт, что вы сможете сдавать жилье в аренду круглый год, без простоев.

Вложение денег в банк под проценты

Насколько выгодно вкладывать деньги в депозитный счет? Для начала нам необходимо найти интересующее нас предложение. Анализ рынка банковских вкладов говорит нам о том, что на сегодня средняя ставка по банковскому депозиту — 7% при открытии рублевого счета. Например Сбербанк предлагает нам открыть депозит под 4,7%, Совкомбанк — 7,9%, Банк Зенит — 7,6%.

Получается, если мы инвестируем 6,8 млн рублей, как в случае покупки квартиры в Москве, то за год мы заработаем 6,8 млн * 7% = 476 тыс рублей (против 307 тыс ₽ при сдаче в аренду). А при вложении 2,9 млн (покупка квартиры в Казани) получим 203 000 рублей (против 138 тыс ₽).

Важно заметить, что все вклады на сегодня застрахованы на сумму в 1,4 млн рублей. А максимальная величина вклада в большинстве банков не превышает 2 млн рублей. Получается, что нам придется открывать сразу несколько депозитных счетов разных финансовых организациях. Также стоит отметить, что в отличии от сдачи жилья в аренду, мы не платим налог на прибыль, инвестируя в депозит.

Так что же выгоднее?

Получается, что вложения денег под процент в банк выгоднее, чем покупка квартиры? Ведь 7% больше чем 4-5%. Вроде бы логично, но не совсем так. Дело в том, что инфляция (повышение цен на товары и услуги) за год обесценивает наш номинальный денежный объем почти 4%. Это значит, что если мы не будем добавлять деньги к нашему вкладу, то через 25 лет он полностью обесцениться. И далее мы не сможем получать с него прибыль. Недвижимость в крупном городе, напротив, со временем только будет расти в цене. Она и поможет сберечь наши вложения. А при благоприятной экономической и политической ситуации в стране, создаст для нас пожизненный источник пассивного дохода.

Поэтому если вы инвестируете деньги на долгосрочную перспективу, то выгоднее покупать недвижимость, если же вы хотите получить максимальную прибыль за короткий срок (1-5 лет), то в этом случае стоит выбрать именно банковский вклад.

 

Похожая запись

Добавить комментарий

Опросы

Сколько у вас кредитов?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Факт дня

Подписка на блог

Получать актуальную информацию, полезные статьи и обзоры инвестиционного рынка