<

Основы финансовой грамотности — исток на пути к богатству

RuslanBelatov | 27.07.2016 | 1 | Финансовая грамотность

 

Финансы в жизни человека

К сожалению, на данный момент говорить о финансовой грамотности нашего населения очень сложно: не вложено в наш менталитет это понятие, не обучают нас этому ни в школах ни в ВУЗах. Многие сограждане не понимают и даже не пытаются понять одной простой истины — без элементарных знаний, навыков управления и распоряжения своими собственными средствами, они НИКОГДА не смогут стать обеспеченными людьми.

Всегда будут зависеть от государства от его пенсии и субсидии, от экономических провалов называемых кризисом, посмотрите, что с нами происходит когда обваливается рубль, казалось бы у нас нет сбережений ни в долларах ни в евро, но отчего то именно нам, простым обывателям, приходиться ограничивать себя различных покупках, развлечениях, даже еде или как любят говорить в нашей стране — затягивать пояса.финансовая грамотность
Мы готовы годами работать на нелюбимой низкооплачиваемой работе и даже не пытаться что-то изменить в жизни, нам кажется, что это нам не под силу. Мы молча завидуем богатым и обеспеченным людям, в сердцах веря, что он наворовал, либо унаследовал огромные состояния. Почему же мы не предпринимаем попытки жить так же как они? Что же такого знают они — чего не знаем мы? А знают они одну простую вещь —  деньги любят счет.

Вся жизнь — крысиные бега ?

На протяжении всей своей жизни мы имеем дело с деньгами. Сначала мы их зарабатываем, не жалея своих сил и времени, затем тратим. Многие из нас пытаются накопить деньги и даже приумножить их, некоторые же сводят концы с концами.
В начале своей карьеры и первого трудового опыта мы, как правило, зарабатываем немного. Но по мере роста нас как профессионалов, растет и наша с вами заработная плата. Мы получаем неплохие деньги, создаем семью, покупаем автомобиль, зачастую в кредит, затем берем ипотеку. То есть не задумываясь мы начинаем ввязываться в кредитную кабалу. Покупаем кучу ненужного барахла, гаджетов. Ведемся на то, что модно, но зачастую ненужно.
Затем приходит пора поднимать детей, дать им образование, что опять же не очень дешево в нашей стране. Постепенно мы стареем, выходим на пенсию. И тут нас ожидает самое главное и страшное разочарование в жизни — мы полностью зависим от государства. (То есть мы не можем самостоятельно позаботиться о себе!) Которое в свою очередь не стремиться содержать армию богатых пенсионеров. Напротив, увидеть побирающегося старика или бабушку в дряхлом пальтишке, пытающейся сосчитать в магазине мелочи на батон хлеба — это привычная нам картина. И почему то мы всегда жалобно провожаем их взглядом и не задумываемся, а не ждет ли меня эта участь.
Многие из нас работают до глубокой старости, но при этом не могут позволить себе вещи которые хотят, лезут в долговые ямы, но никак не могут разобраться почему же так происходит. Причина же всех бед — элементарное отсутствие базовых знаний в управлении собственным капиталом.

Что же такое финансовая грамотность и как ее обрести?

Финансовая грамотность - это владение человеком необходимыми знаниями для принятия верных решений в области финансовых и банковских услуг по сохранению, использованию и накоплению собственных средств. Также она подразумевает под собой способность правильно вести учет доходов и расходов, умение распоряжаться денежными средствами, планировать будущие затраты, правильно выбирать финансовые инструменты, создавать сбережения.

  Рассмотрим два ярких примера:


  2Пример 1
 Есть у меня знакомый, зовут его Евгений, он очень рано женился, буквально после окончания учебы. Денег на свадьбу у него естественно не было, родители были не очень богатыми людьми и вместо того чтобы скромно, ну или не слишком шикарно сыграть свадьбу, Евгений с его будущей супругой берут кредит (около 600 т.р.) на пять лет под процент около 21 — 23 в год в одном всем нам известном банке, играют свадьбу и вдобавок едут отдыхать на море в свадебное путешествие, казалось бы все хорошо, отгуляли, они молоды, вся жизнь еще чтобы расплатиться впереди, но кредитное бремя которое они сами на себя накинули (переплата по нему как не сложно посчитать  >100%), а отдать им нужно уже около 1,3 млн.руб. за пять лет, съедает почти половину их семейного бюджета. И тут происходит счастливое для каждого из нас событие — рождение ребенка. Денег и так особо не было, теперь же нужны детские вещи, питание — и Евгений берет еще один кредит, суммой поменьше (около 300 т.р.), спустя какое-то время, вместо того чтобы наконец-то разобраться со старыми кредитами и вылезти с долговой ямы, наш Женя берет большой кредит (эта уже сумма около 2 млн), и как он думает перекрывает более мелкие кредиты, да еще и на мелкие радости жизни осталось. Так как живя в глубинке нашей матушки-Родины имея двух иждивенцев и не слишком солидную работу, зато имея огромную переплату по кредиту, Женя на десятилетия загнал себя в кредитное рабство. Отдает почти всю зарплату и вечно ноет что денег не хватает.

3Пример 2
 Олег молодой интеллигентный человек. Учился в хорошем техническом ВУЗЕ, по окончании которого поехал жить и работать в славный город на Неве. Приехав туда он устроился на неплохую работу с хорошими перспективами карьерного роста. Снимал квартиру, ездил на метро и мечтал о той пафосной жизни, которая как он думал проходит мимо него, (многие из нас смотря сладкие картинки в инстаграм или контакте думают также).

 Олег начал транжирить всю свою зарплату, все свои сбережения на как ему казалось статус которого он заслуживал. Покупал брендовую одежду, вместо обычного китайского смартфона, предпочитал дорогой яблокофон, который обновлял каждый год. Ходил обедать в кафе и рестораны. Затем взял крутой внедорожник в кредит. И тут произошло смешное — Олег, разъезжая на крутом немецком авто, выкладывая кучу никому ненужных фоток в соцсети со своего дорого телефона вынужден был питаться бичпакетами, и даже порой обедать коллег по офису. Мерзкая штука правда. Автомобиль всего-лишь служим ему средством бесконечного вливания денег. Понты не привели его к успеху и к четвертому десятку лет у него ничего не было, ничего кроме испорченого желудка, стресса и долго за авто.


Что же не так делали наши герои, почему большинство из нас, наших близких так похожи на Евгения и Олега? Можно ли жить по другому? Ответ, как обычно это бывает очень прост - Мы не контролируем свои бюджет.

Бюджет — это схема доходов и расходов определённого объекта (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемая на определённый период времени. Да-да бюджет бывает не только у государства, но и у семьи, так называемый семейный бюджет. Говоря простым языком для того чтобы жить в достатке, не загонять себя в долги, кредиты, нам нужно всего лишь вести семейный бюджет, суть которого до безумия проста — мы должны тратить денег меньше чем получаем (ну или получать больше чем тратим, кому как).

Как контролировать семейный бюджет ?

финансовая грамотность в жизниБыть финансово грамотным это прежде всего уменить контролировать свой бюджет. И здесь все до безумия просто — вам понадобится всего два инструмента которые есть в каждом доме — карандаш и блокнот. Ну или в современном варианте таблица Exelе в офисе, также сейчас куча приложений для контроля бюджета на смартфоне. Найти думаю не составит труда, если не найдете напишите мне — дам ссылку.
Так же я предлагаю уже готовый вариант дневника бюджета — очень простой и понятный (если есть вопросы пишите — отвечу с удовольствием). В одной графе мы пишем все наши доходы за месяц (зарплата, доходы с подработки, калыма, со сдачи в аренду недвижимости, если такие имеются, со сберегательных карт по вкладам, с инвестиции).
В другой все наши расходы (на покупку еды, одежды, развлечений, оплаты услуг, квартплаты, содержания автомобиля, кошки – в общем все что тратим).
И высчитываем разницу, если она оказалась отрицательной, это очень печально. Вам необходимо начать экономить, даже может быть в чем то себя ограничить. Например, не ходить в кино 4 раза в месяц с последующим походом в кафе, а ограничиться 2 раза). Если же вы выходите в плюс — поздравляю, вы уже многое знаете о финансах и чтобы обрести финансовую свободу вам нужно совершить лишь два небольших шага, о которых мы поговорим в следующих темах.

Итак, вашим первым шагом к финансовой свободе является составление и ведение графика планирования семейного бюджета. Еще раз повторю золотое правило — не тратьте денег больше, чем сможете заработать.  

 

Помимо этого важно научить контролировать и другие аспекты финансовой деятельности.

Грамотный подход к денежным средствам

Иначе говоря, вы должны полностью изменить свое отношение к деньгам и научить себя воспринимать их как гибкий инструмент. Которым можно легко и просто управлять. Не зависеть от денег, а сделать так, чтобы они работали на вас и ваше благосостояние. Ведь зачастую мы не мы управляем деньгами, а наши желания, которые не всегда совпадают с возможностями.

Учет и тщательное планирование своих финансовых средств.

Только с помощью составления личного финансового плана, который вы сможете составить самостоятельно, у вас получится грамотно управлять всеми своими доходами и расходами. Ставить перед собой цели, на которые необходимо накопить определенную сумму денежных средств. Такой подход позволит реализовать Вам все ваши мечты — будь то покупка автомобиля, дома, дачи, создания «подушки безопасности», вкладов, инвестирования, В общем каждая копейка должна быть на счету.

Основы сотрудничества с финансовыми учреждениями.

Все мы обращаемся к различным рода банкам, микрофинансовым учреждениям, страховым конторам. Подписываем непонятные нам многостраничные договоры кредитования, покупаем машины по автокредитам, думая, что это выгодно. На самом делЕ есть одна простая истина, которая почему-то так и не доходит до большинства сограждан. Кредит — это путь к обогащению банков и вашей нищете. bankДа, есть в жизни ситуации, когда срочно нужны деньги -хирургические операции, выгодная сделка. Но ведь это не повод сломя голову бежать в ближайший банк с бешеными процентами и не глядя подписывать кредитный договор. Не обращая внимание на звездочки. Нужно кратно позиционировать себя банку. Проще говоря не быть лохом. Читайте. Разбирайтесь вникайте во все, это ваши деньги и ваши обязательства. И еще один мой совет — прежде чем брать на себя кредитные обязательства, необходимо взвесить все за и против. Представьте, как измениться ваша жизнь, какие могут быть непредвиденные ситуации и как вы с ними справитесь. Так ли жизненно необходим этот кредитю. Подводя итог этого пункта я скажу — что вы должны продумывать все свои действия с финансовыми учреждениями на 2 шага вперед.

Осознание того, что доход не вечен

Финансовая грамотность включает в себя и понимание того, что активный способ получения дохода (ваша основной заработок на работе), не будет длиться вечно. Мы стареем, выходим на пенсию и собственно теряем активный источник дохода, зависим от гос пенсии, хорошо если у нас к старости будет хорошее состояние либо 2-3 квартиры на сдачу в аренду) А если нет? Лучше не спускать свою судьбу на авось, а стараться уже в молодом возрасте создать источники пассивного дохода. Напомню пассивный доход — доход при котором ваши финансовые средства накапливаются и приумножаются без вашего непосредственного участия. Самый простой пример банковский вклад.

Инвестирование

Инвестиции – пожалуй самый сложный и тяжелый в понимании раздел финансовой грамотности. Инвестиции — это размещение капитала с целью получения прибыли. Это то, что обеспечит нам дополнительный, зачастую пассивный доход. То, что приносит нам огромную прибыль.


Подведем итоги: Финансы в жизни человека играют огромную роль, так как имея больше средств к существованию, мы можем улучшить и свою жизнь. Нет ничего сложного в том, чтобы научиться финансовой грамотности, тем более в наш информационный век. Чем грамотнее мы будем в этом вопросе, тем более успешную жизнь сможем себе обеспечить.

 

Похожая запись

1 комментарий к теме

Добавить комментарий

Опросы

К какому социальному классу вы себя относите

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

ФАКТ ДНЯ

Подписка на блог

Получать актуальную информацию, полезные статьи и обзоры инвестиционного рынка