Стоит ли копить на старость? — как обеспечить себя в будущем

В связи с повышением пенсионного возраста, ростом цен и нестабильность мировой финансовой системы многие граждане задумываются над тем, что же будет с ними, когда они выйдут на пенсию. Надежды на государство особо нет. Сегодня срок выхода на заслуженный отдых в России составляет 65 для мужчин и 60 для женщин, в Беларуси этот показатель 60,5 и 55,5 соответственно, граждане Украины смогут насладиться старостью одновременно со сверстниками из РФ.

Срок выхода не пенсию в странах СНГ

На инфографике, любезно предоставленным национальной поисковой системой Спутник, можно четко определить, что в странах бывшего СССР намечается тенденция поэтапного повышения пенсионного возраста. Причем я могу вас обрадовать и сказать, что скорее всего это только начальный этап. Через 15-20 лет средний общемировой показатель выхода на пенсию будет составлять 80 лет. А все потому что любому государству не выгодны иждивенцы — пенсионеры не нужны. Зачем тратить госбюджет на тех кто уже не приносит пользу? Проще поднять пенсионный возраст практически до верхнего уровня жизни гражданина — глядишь и не доживет, и вуаля — государство вам ничего не должно. Обидно, согласен. С этим пока что ничего нельзя поделать, НО можно ведь самому позаботиться о своей старости.

Подпишись на Freevest.net и ты узнаешь, как зарабатывать онлайн до 24% в месяц, имея всего $10. Ежемесячный подробный отчет нашего инвестиционного портфеля, полезные статьи и лайфхаки, которые сделают тебя богаче! 
 Подписаться      Посмотреть Отчет

Стоит ли откладывать деньги на старость?

Нет, откладывать и копить деньги на старость не стоит. Нужно инвестировать на старость, заставлять ценные бумажки работать и приносить доход! Лежа под матрасом или даже в банковской ячейки деньги стремительно обесцениваются, к тому же очередной экономический кризис в стране или мире может полностью обесценить ваши деньги.

Мы должны быть более благоразумны и суметь за 30-40 лет создать пассивные источники дохода, которые обеспечат нас и наших будущих детей беззаботным будущим. О них поговорим чуть позже.

Со скольки лет нужно начинать копить на пенсию

Чем раньше мы сможем начать откладывать деньги на наше будущее, тем лучше. Если вам 25 лет и вы имеете крупные источники дохода благоразумно часть из них откладывать уже сейчас. Если же такой возможности пока нет — не беда. Живите сегодняшним днем — старайтесь в кратчайшие сроки создать для себя комфортную жизнь. Обязательно приобретите жилье, пусть даже не большое. По возможности приобретайте небольшую частную собственность — комнату в общежитии, гараж, хорошую дачу, студию. Но сопоставляйте это со своими финансовыми возможностями. Не залезайте в долги, за которые вам предстоит расплачиваться до конца своих дней.

Примерно до 45-50 лет вы должны обеспечить себя всем необходимым. Это будет являться некой красной чертой в вашей финансовой жизни. Далее шиковать уже не нужно. Теперь все наши усилия должны быть сосредоточены на наращивании пенсионного капитала. Но и по достижении данной возрастной отметки у вас должны быть накопления.

Сколько откладывать на пенсию:

  • 1 этап: 30-45 лет 10% от дохода;
  • 2 этап: 45-55 лет 20% от дохода;
  • 3 этап: 55-65 лет 30% от дохода:

До 30 лет я бы посоветовал вам откладывать деньги только на первоначальный взнос по ипотеке (если вы собираетесь ее брать), либо на покупку квартиры. Остальные деньги тратьте в удовольствие, все-таки молодые годы — лучшее время в нашей жизни. Экономить вы успеете позже. Пока просто наслаждайтесь жизнью.

Начиная с 30 лет старайтесь откладывать по 10% от ваших доходов. Если ваша зарплата 30 000 рублей в месяц, соответственно по 3 000 вы должны отложить. Причем эти деньги являются неприкасаемыми. Так на первом этапе вы должны накопить 18 ваших среднемесячных зарплат — в нашем случае это 540 000 рублей. Что является «чистой» суммой.

Второй этап нашей финансовой жизни длиться 10 лет, но откладывать мы будем еще больше — по 20%. Почему мы стали откладывать больше? Все просто — с годами нам требуется все меньше денег на одежду, развлечения, покупку техники, мебели и т.д. Соответственно дабы не искушать себя свободными средствами — лучше отложить их. На 2 этапе мы соберем уже 24 наших зарплаты или 720 000 рублей. В итоге за 2 этапа у нас уже будет больше миллиона сбереженных средств.

Третий этап. Предпенсионный сбор длиться 10 лет и сумма наших заначек возрастает до 30%. Таким образом мы соберем 36 наших среднемесячных доходов. В пересчете на наши средства это еще 1 080 000 рублей.

 

В итоге за 3 этапа мы сможем собрать 78 средних зарплат или 2 340 000 рублей «чистыми».

Если у вас есть стабильная работа и нет крупных займов, вы с легкостью сможете следовать данной схеме. Если же пока откладывать столько не получается, не беда. Откладывайте по 3-5-10% семейного бюджета, но ежемесячно.

Что делать с накопленными на старость деньгами

В начале статьи я говорил о том, что деньги не должны лежать мертвым грузом. Они должны работать, приносить доход, делать новые деньги. Поэтому рационально их инвестировать. НО делать это правильно. Вкладывать пенсионные накопления стоит только в проверенные, консервативные, надежные и застрахованные источники! Это тот случай когда мы жертвуем потенциальной большей прибылью в угоду безопасности.

Во что мы можем вложить деньги, чтобы не потерять их:

  • Банковский депозит с повышенной процентной ставкой.
  • Банковский депозит со сложным процентом
  • Жилая недвижимость для сдачи в аренду
  • Коммерческая недвижимость
  • Государственные облигации

Банковские вклады с повышенной процентной ставкой не только способны приумножить наши средства, но и не дадут им прогореть. Конечно хранить все деньги в одной валюте нельзя, поэтому по возможности распределите их в равных долях в национальной и зарубежной валюте. Так безопаснее. Валютные вклады дают 2-3% годовых, рублевые 6-9% — это вполне приемлемый показатель. Банковские вклады защищены государством (до 1,4 млн рублей), соответственно если у вас больше заданной суммы, хранить сбережения нужно в разных банках. Если мы будем инвестировать деньги по нашей схеме, даже под 6% годовых, то к конце получим следующее:

769 т.р. (1 этап) + 1 231 т.р. (2 этап) + 2 312 т.р. (3 этап) = 4 312 000,00 рублей (сумма вклад + заработанные проценты)

Банковский депозит со сложным процентом вещь более интересная. Работает такой вклад немного иначе, чем обычный — полученные проценты с прибыли идут на основной счет и в следующем месяце на них начисляются новые проценты и так до конца срока вложения. Словно снежный ком растет наш депозит. Если мы будем инвестировать деньги согласно нашей схеме, то за 35 лет мы получим 5 266 720,36 рублей.

Покупка жилой недвижимости также очень хороший вариант — прочитайте нашу статью. В таком случае наша основная задача собрать деньги на первоначальный взнос — 30-50% от стоимости жилья. Остатки мы можем взять в ипотеку и сдавать квартиру, тем самым погашать кредит оборотными средствами, либо копить всю сумму. Чтобы квартира окупилась, требуется в среднем 15 лет. Далее мы получаем чистую прибыль. То есть теоретически за 35 лет мы сможем купить 2 квартиры. Что в будущем обеспечит нас и наших детей стабильным доходом от сдачи жилья в аренду.

Коммерческая недвижимость стоит дороже, но и прибыль приносит намного больше. Но при условии, что она будет постоянно загружена. Поэтому если вы решили приобрести недвижимость внимательно прочитайте нашу статью — Где выгодно в России купить квартиру для сдачи в аренду

Государственные облигации — ценные залоговые бумаги приносящие своим держателям купонный доход. Подробно читайте здесь. Гособлигации неплохой, надежный источник вложения денег как на короткий 1-3 года так и на длительный срок — 10 лет. Чем выше срок вклада, тем больше доходность. На сегодня Сбербанк предлагает купоны со среднегодовой доходностью 8,51% для «длинных» облигации и 7% на «короткие». Важно отметить, что ОФЗ застрахованы так же, как и банковские вклады.


Заключение: Хоть данная статья и называется — как копить на старость, смысл ее более глубок — как обеспечить себя в будущем и стать финансово независимым. Ведь к небольшой пенсии всегда желательно иметь хороший пассивный источник прибыли.

Руслан Белатов

Администратор

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.